親加密貨幣的懷俄明州聯邦參議員 Cynthia Lummis 近日提出一項法案，計劃將美國住房監管機構對按揭貸款評估納入加密資產的命令正式立法。

參議員提出《21 世紀房貸法案》

根據週二的公告，Cynthia Lummis 提出的《21 世紀房貸法案》旨在延續聯邦住房金融局（FHFA）於 6 月發布的命令。該命令要求美國兩大房貸機構房利美與房地美在審核單戶住宅按揭申請時，將加密貨幣視為一項可列入的資產。Cynthia Lummis 表示，法案特別針對無法負擔長期住房的年輕族群，讓他們無需將加密資產轉換為法幣，就能直接納入房貸申請評估。根據美國人口普查局資料，截至 2025 年第一季，美國 35 歲以下居民的房屋擁有率僅約 36%，顯示青年購屋困難依舊嚴峻。

然而，多位民主黨參議員已對 FHFA 的命令提出反對。他們呼籲該機構主任 William Pulte 在落實前全面評估納入加密資產作為房貸申請評估基礎的風險與效益，並考量其對整體住房市場與金融系統的潛在衝擊。7 月 24 日民主黨人在致 Pulte 的一封信中寫道：

「即使市場逐漸成熟，若加密資產仍存在歷史性的高波動與流動性問題，借款人可能無法及時將加密資產變現成現金，進而影響其履行房貸還款的能力。」

多項加密相關法案待處理

該加密房貸法案是參議院即將於 8 月休會前考慮的三項加密法案之一。另外兩項為加密市場清晰法案（Clarity Act）以及禁止聯準會推出數位美元（CBDC）的法案。

值得一提的是，這並不是第一個要求將加密資產納入貸款評估的法案。此外，共和黨籍眾議員南希·梅斯（Nancy Mace）也提出一項類似法案《美國房主加密現代化法案》，規定房貸機構在評估借款人信用時，必須考慮其在加密貨幣交易所綁定的經紀帳戶中所持有的數位資產價值。不過，眾議院目前已提前休會，下一個會期要到九月才會開始，因此該法案可能暫時無法推進。