加密貨幣市場經歷了近兩個月的反彈,許多在熊市做空的投資人遭遇損失。當多頭情緒漸漸浮現時,聯準會的鷹派言論再度讓市場冷卻。在波動劇烈的行情下,一般散戶很容易會在短線操作的過程中蒙受損失,付出許多時間卻白忙一場。若沒有時間追蹤市場訊息或技術面走勢,在熊市中,或許可以考慮採取長線投資策略。
長線投資除了等待市場相對底部來臨後進行分批抄底,也能透過定期定額買入的方式布局。本次要帶大家了解加密貨幣交易所「幣安」(Binance)推出的另一項長線投資工具——「定投計畫」(Auto-Invest),該功能允許用戶透過美元穩定幣定期定額買入特定加密貨幣,在自動化投資的過程中,成本、損益狀況通通由系統即時計算。在近期的更新中,定投計畫還推出了「投資組合」功能,用戶可以透過該功能分散配置多種加密資產。
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什麼是幣安定投計畫?
「定投」指的是投資人每隔一段固定時間以相同成本購買特定標的,例如:投資人在每月 5 號固定花費 5000 元台幣購買比特幣。有關定投的優劣與執行方式,可參考桑幣此前介紹幣安「定期購買」功能的文章中講解「平均成本法」(DCA)的部分。本文將著重於介紹「幣安定投計畫」。
在幣安平台中,「幣安定投計畫」和「幣安定期購買」(Recurring Buy)同樣都是執行定期定額買入策略的自動化投資工具,「定期購買」是以法幣(信用卡/簽帳金融卡)進行投資,但近期由於台灣金融法規的異動,台灣用戶以信用卡操作「定期購買」功能可能會遇到諸多限制。
「幣安定投計畫」則是指用戶透過存放於幣安平台中的美元穩定幣 USDT/BUSD 進行定期定額買入加密貨幣,可定投的幣種多達 63 種,定投循環週期可選擇「每天」、「每週」、「隔週」或「每月」。在近期的更新中,定投計畫的介面和功能獲得很大的改進,以下帶大家了解幾個主要的特點。
幣安定投計畫的優點
介面直覺便利,隨時掌握損益狀況
幣安定投計畫的介面設計非常直覺,創建計畫時都附有清楚的說明。多個定投計畫同時執行時,能在同一介面瀏覽所有計畫的投入狀況,也可以隨時變更參數、暫停或移除。
在定投時通常會計算投入成本、平均代幣價格和損益,在幣安定投計畫中,這些瑣事通通由系統幫您處理,損益狀況也會即時變動。
每期最低申購金額 1 BUSD/USDT 起
幣安定投計畫將每期最低申購金額調整到 1 BUSD/USDT,讓加密貨幣新手能更彈性地制定投資策略,大大降低用戶負擔。對於定投風險較高的幣種也能更好地調整投入比例。
自由打造專屬的投資組合
除了定投「單一代幣」的選項,用戶可以像機構投資人一樣,打造屬於自己的定投組合。例如用戶看好新興公鏈板塊的發展,但又想分散配置,就可以選擇「投資組合」計畫,該功能讓用戶能自行配置各幣種的比例。在下圖例子中選擇了 SOL、DOT、AVAX、NEAR 進行投資組合定投,配置比例不均等也可行。
讓閒置的穩定幣持續賺取利息
在加密貨幣領域當中,用戶經常會將閒置的美元穩定幣投入各種 DeFi、CeFi 平台的活存、定存或放貸功能以賺取利息。幣安定投計畫與「幣安寶活期」功能結合,讓用戶在定投期間也能讓閒置、待定投的穩定幣持續賺取利息。
幣安平台上豐富的理財產品對定投計畫來說非常加分。在屯幣的過程中,用戶可以將已買入的代幣投入幣安寶或其他理財產品以賺取利息。
如何使用定投計畫?
1.下載幣安 App,註冊幣安帳戶並完成身分驗證。在主介面中點擊「更多」,在「幣安理財」服務中即可找到「定投計畫」。使用該功能前須準備好定投所需的美元穩定幣 USDT 或 BUSD,可存放於現貨帳戶或幣安寶活期中。
2. 選擇定投計畫
進入「定投計畫」介面後點選下方的「申購」,接著選擇定投「單一代幣」或「投資組合」。定投前可點選下圖所示的圖示,查看各幣種在多種週期中的投報率。
系統還提供了預設的投資組合,包括市值前五大幣種組成的投資組合(Top 5 Market Cap,排除穩定幣後)、前 10 大熱門定投幣種(Top 10 Auto-Invest by Volume,按交易量)。
3. 定投參數設定
首先講解「單一代幣」的定投設定,用戶需輸入以下參數:
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- 申購金額:每期定投的金額。最低可設定為 1 USDT/BUSD。舉例:若輸入 10 USDT,系統會在每期定投中投入 10 USDT 購買加密貨幣。
- 選擇用於定投的美元穩定幣:選擇以 USDT 或 BUSD 進行定投。若想要讓待定投的閒置穩定幣持續獲得利息,勾選「使用幣安寶活期餘額」後,如果現貨帳戶中的穩定幣已用盡,系統會自動將「幣安寶活期」中的穩定幣投入定投計畫。
- 循環週期:每期定投間隔的時間,可選擇「每天」、「每週」、「隔週」或「每月」。
完成定投參數設定、閱讀並同意幣安定投協議後,點擊「確認」即完成定投計畫的創建,第一筆定投會在用戶設定的時間到達後執行。
接著是「投資組合」的設定方式。首先新增投資組合內的幣種(最多 10 種),接著設定各幣種的定投占比。以下圖為例,若用戶將比例配置為 50% BNB、50% ETH,每期定投金額(申購金額)為 10 BUSD,系統將會在每期各花費 5 BUSD 購買 BNB 和 ETH。如果設定為 60% BNB、40% ETH,則每期花費 6 BUSD 購買 BNB,花費 4 BUSD 購買 ETH。
4. 查看定投計畫
定投計劃的執行進展可以在「我的計劃」介面查看,包括 ROI(投資報酬率)、累積成本和成本價格。其中「全部投資」指的是已投入到該計畫的總成本,「平均代幣價格」則是指計畫持倉的成本價格(平均以多少美元價格買入某幣種)。計畫可以在該介面調整、暫停或移除。
在「歷史」介面中可查看每期定投紀錄和手續費。
幾個常見的定投問題探討
為什麼不「等待底部抄底」就好?
「定期定額買入」跟「等待底部抄底」兩種投資方式都有各自的擁護者,假設你是一個專業投資人或資深幣圈人士,懂得判斷特定幣種的底部位置,就可以守株待兔,等待好的低點到來再買入。上漲趨勢到來之後,由於成本價格較低,通常報酬率會比定投更好。
然而,低點抄底的問題點在於底部的判斷不容易掌握,最悲慘的狀況就是在底部來臨時無籌碼可布局,為解決這個問題,可以透過將資金分成幾等份來分批抄底,並持續保留部分資金做準備。另一方面,當市場到達底部時,克服恐慌情緒也很重要。
對散戶或沒有太多時間關注市場行情的投資人來說,「定期定額買入」或許更加適合,尤其是在熊市執行該策略,持續在相對底部區間買入。雖然成本價格不會比那些成功在底部大量抄底的人更好,但至少在未來牛市開啟時,還是相對比後來進場的人低很多。
定投前準備?
定投策略又稱為「懶人投資法」,但筆者認為該策略執行前也要花相當時間做準備,包括規劃投資週期、每期投入金額、投資標的選定等。
在加密貨幣領域中,投資標的選擇尤為重要。依照過去經驗,需多山寨幣在熊市過後會一蹶不振,下一輪牛市不一定會回到先前高點。可盡量選擇較為主流的幣種執行定投,像是 BTC 或 ETH。定投期間持續研究市場動向,避免遇到類似 LUNA 崩盤的狀況而血本無歸。
至於定投的間隔週期和投入資金,可依照每個人的風險承擔能力去調整。對於初入幣圈的用戶來說,建議先從小資金開始。另外,由於過去每次熊市通常持續約 2 到 3 年之久,定投的間格週期和總資金可以此作為參考來進行規劃。但加密貨幣的歷史還不夠長,風險仍比股票市場來得高,投資人應將風險管控擺在第一位。
定投推薦優惠
幣安近期推出了「定投推薦優惠活動」,在活動期間內,用戶推薦好友一起參與「定投計畫」,當被推薦人完成定投交易後,用戶及被推薦人都可獲得最高四倍的佣金(活動一)。前 1,000 位符合條件的用戶,將有機會獲得額外的 10 BUSD 等值代金券(活動二)。
活動一:定投推薦優惠
- 活動時間:台北時間 2022 年 8 月 23 日 18:30 至 2023 年 01 月 01 日早上 07:59
- 參與方式:
- 在活動期間於活動頁面點擊「參與活動」,並透過分享「標準推薦連結/邀請碼」或「邀請返券連結/邀請碼」邀請未使用過定投計畫的朋友進行該功能。
- 當被推薦人完成「首次」定投交易,推薦人和被推薦人將有資格獲得此活動優惠(最高四倍的定投交易費用佣金),詳細活動內容和注意事項請參考幣安官方公告。
活動二:定投早期推薦優惠,獲得 10 BUSD 等值代金券
- 活動時間:台北時間 2022 年 8 月 23 日 18:30 至 2023 年 9 月 11 日 07:59
- 參與方式:前 1000 名用戶透過活動一的參與方式,成功推薦至少三位好友使用幣安定投計畫,並確保被推薦人透過定投購買至少等值 20 BUSD 或 20 USDT 的加密貨幣,推薦人和被推薦人將有資格獲得 10 BUSD 等值代金券。詳細活動內容和注意事項請參考幣安官方公告。
更多有關幣安定投的資訊可參考「幣安定投計畫 2.0 介紹」或幣安定投計畫使用介面。
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